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在線訪談︱湖北省地方金融監管局:爲實體經濟提供高質量金融服務

信息來源:湖北省人民政府網 发表时间:2019-12-24 09:46:14
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金融是現代經濟的核心,金融活、經濟活,金融穩、經濟穩。今年2月22日,習近平總書記在中央政治局第十三次集體學習時發表重要講話,強調要抓住完善金融服務、防範金融風險這個重點,推動金融業高質量發展。
新形势下,湖北该如何优化金融服务?如何以高质量金融服务促进高质量发展?10月25日,湖北省地方金融监管局(省金融领导小组办公室)党组书记、局长(主任)段银弟做客省政府门户网站“在線訪談”栏目,就这一话题与网友进行交流。

圖爲:訪談現場
強化地方金融監管履職擔當
段銀弟介紹,省地方金融監管局正式組建以後,聚焦經濟高質量發展,充分發揮職能作用。
1
增強金融有效供給。按照全年貸款增幅高于全國平均水平、高于中部平均增幅、高于全省GDP增幅,小微企業和涉農貸款增幅及占比高于上年,全省存貸比高于上年等“五個高于”的目標,持續做大信貸總量。會同中央駐鄂金融監管部門制定2019年全省金融工作要點,從聚焦重點、不斷提升金融服務實體經濟水平等五個方面,加大對實體經濟支持力度,促進我省金融業高質量發展。今年上半年,全省金融機構存款余額超過6萬億元、同比增長9.9%,貸款余額超過5萬億元,貸款余額增長16.2%。
2
防範化解金融風險。主動應對包商銀行被接管造成的風險隱患,與宣傳、網信、政法等部門建立溝通機制,協調指導全省法人銀行機構開展自查和風險化解。穩步推進非法集資控增量、化存量,全省非法集資陳案已司法判決審結215起。有序推進P2P網貸行業風險出清和涉衆風險化解工作,全省147家法人網貸機構借貸余額降至41.74億元、比年初下降26.51%。其中,在營機構從年初的50家壓降至41家(含暫時停業機構6家),完全停業機構106家,比年初增加9.28%。
3
推動多層次資本市場發展。大力實施上市後備企業金種子、銀種子計劃,全力推進企業上市。全省新增奧美醫療、帝爾激光、五方光電3家境內上市公司,鬥魚1家境外上市公司。科前生物于10月21日通過上交所科創板上市首發審核。我省現有境內上市公司105家,居中部第一、全國第九。全省在會在審企業11家,其中科創板在審企業3家;已報輔導企業26家。支持武漢股交中心在全國率先設立“種子企業板”。區域性股權交易市場挂牌企業5251家,爲424家企業完成股權融資2457筆,融資總額過千億元。
4
加強類金融機構監管。印發加強地方類金融機構監管工作的試行意見,實行類金融機構監管數據定期報送制度,明確七類類金融機構的監管要求、監管範圍、監管重點、監管責任。在全省啓動開展六類類金融機構清理規範工作,已完成典當行年審和風險排查,以及融資擔保公司、小額貸款公司、融資租賃公司、商業保理公司、地方資産管理公司集中清理規範,並建立了分類評級台賬,實施分類監管。聯合省市場監管局印發了《關于進一步明確類金融機構監管有關事項的通知》,初步構建形成類金融機構市場准入和日常監管聯動響應機制。

圖爲:湖北省地方金融監督管理局(省金融領導小組辦公室)黨組書記、局長(主任)段銀弟
著力破解融資難融資貴問題
段銀弟介紹,針對融資難融資貴問題,中辦、國辦在今年初出台實施了《關于加強金融服務民營企業的若幹意見》。省委、省政府結合我省實際,出台了貫徹落實中辦、國辦若幹意見的12項細化政策措施,以省金融辦文件印發《關于做好民營企業金融服務工作的實施意見》,積極引導各金融機構建立“敢貸、願貸、能貸”長效機制,創新信貸産品和服務,清理規範企業經營服務性收費,降低企業融資成本,深入開展銀企對接活動,切實加大對實體經濟的金融支持力度。在具體工作中,突出抓了五個方面:
壓實責任。根據國家政策,明確把民營企業信用貸款比例、中長期貸款比重、聯合授信占比同比上年提高1個百分點,貸款戶數高于上年;小微企業無還本續貸戶數高于上年,貸款利率平均上浮幅度不高于上年;小微企業不良貸款容忍度放寬到不高于各項貸款不良率3個百分點等量化要求,納入今年的全省金融工作要點,引導推動各金融機構建立“敢貸、願貸、能貸”機制、下沈金融服務重心、完善內部考核機制、持續減費讓利,切實加大重點領域和薄弱環節的信貸支持力度。
开展“银税互動”。以纳税信用为基础,将民营和小微企业的纳税信用与融资信用相结合,搭建“银税”线上合作平台,提高民营和小微企业融资的便利度和效率。目前全省21家省级商业银行均与税务部门签订了战略合作框架协议,全省17个市州实现银税合作机制全覆盖。
加強銀企對接。引導金融機構按融資需求與企業開展精准對接,暢通企業融資渠道。今年以來,我們先後組織開展金融服務“早春行”活動、民營企業融資培訓暨銀企對接活動、“一芯兩帶三區”重大項目保險資金對接會、“萬企萬億技改工程”重大項目融資對接會、“親清”政商座談會暨緩解民營企業融資難題對接會,成功舉辦第十一屆中國·武漢金融博覽會暨中國中部(湖北)創業投資大會,協調幫助企業融資近3000億元。
推進政府性融資擔保體系建設。會同省財政廳印發《關于加快推進政府性融資擔保體系建設的意見》,要求每個市縣著力培育1家政府性融資擔保機構,建立政府性融資擔保機構資本金持續補充、風險補償、保費補貼、業務獎補機制;省級財政每年統籌安排1億元,對擴大小微企業、“三農”主體融資擔保業務規模成效明顯的市縣給予獎補。全省已有59個市縣政府、20家銀行、41家擔保公司與省再擔保集團簽署了新型政銀擔風險分擔合作協議,參與銀擔分險的銀行數量在全國名列前茅;再擔保余額達到21億元,其中支小支農的項目金額19.6億元,占93%;單戶貸款500萬元及以下的項目金額15.1億元,占72%。
建設信用信息平台。在宜昌、荊門、枝江等市縣開展小微企業信用信息平台建設試點,以需求爲導向,協調有關部門歸集和鏈接分散在不同系統的小微企業、民營企業信用信息資源,爲金融機構信貸決策和風險管理提供信息支持,緩解小微、民營企業因信息不對稱、信用不充分而導致的融資困難問題。
段銀弟表示,通過這些措施,我省民營企業和中小企業融資呈現需求滿足率不斷提高、成本逐步下降的良好態勢。今年上半年,全省小微企業貸款余額1.28萬億元,比年初增加1174.54億元,增長15.37%;小微企業貸款戶數58.46萬戶,同比增加14.05萬戶。企業貸款加權平均利率爲5.36%,同比下降0.25個百分點;小微企業貸款利率同比下降0.28個百分點。
網友提問
普通公衆應該如何辨別金融産品是否正規?
段銀弟:普通公衆購買金融産品要選擇銀行、保險等正規渠道,注意做到“三不”“三查”。“三不”是指不與銀行保險機構從業人員私自進行以下三種行爲:一不與銀行、保險從業人員個人簽訂投資理財協議;二不接收從業人員個人出具的任何收據、欠條;三不被從業人員個人的甜言蜜語、小禮品誘惑。“三查”是指購買銀行、保險産品時要通過銀行保險機構網站、客戶熱線或監管部門、行業協會網站查詢以下信息:一查人員,了解人員是否官方指派;二查産品,了解産品是否合法合規;三查單證,了解單證是否真實齊全。
經常接到推銷貸款、保險的騷擾電話,對于這種電話推銷貸款、保險的行爲,金融監管機構是如何處置的?
段銀弟:湖北銀保監局專門印發了《關于規範保險公司電話銷售業務禁止電話營銷擾民有關事項的通知》,對保險公司及其代理合作機構提出了明確規定。一是規範銷售時間,除客戶主動要求外,每日21時至次日9時不得呼出銷售;二是建立禁止撥打名單,對明確拒絕再次接受電話銷售的客戶,應錄入禁止撥打名單,設定不少于6個月的禁止撥打時限;三是建立因禁撥管理不當對客戶造成騷擾的責任追究機制。湖北銀保監局近期正在開展銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治工作,對電話營銷擾民問題進行重點檢查和依法處理。如果大家遇到貸款、保險推銷騷擾電話,可以向銀保監部門反映或投訴。